Assurance dépendance

Aujourd’hui, en France, près d’un million de personnes sont considérées comme dépendantes. De plus, le vieillissement anticipé de la population française dans les années qui viennent risque d’augmenter ce nombre.

La dépendance est caractérisée par la réduction des capacités à réaliser ses activités quotidiennes et sociales, provoquée par des atteintes physiques et/ou troubles du comportement. Mais la dépendance est aussi une question complexe, faisant intervenir des aspects économiques, démographiques ou encore socio-médicaux. L’état de dépendance engage un financement de soins à une période de la vie dans laquelle les revenus sont limités.

Anticiper la dépendance, c’est essentiel ! L’assurance dépendance met en jeu la garantie dépendance, c’est-à-dire des prestations financières visant à permettre à la personne dépendante de faire face à ses incapacités. La perte d’autonomie liée au grand âge (le plus souvent associée à cette garantie dépendance) est prise en charge par des dispositifs publics (l’Allocation Personnalisée d’Autonomie, APA).

Informations complémentaires

En 2009, les plus de 60 ans sont au nombre de 14,3 millions en France, et les plus de 75 ans forment 9% de la population (5,6 millions, estimations INSEE). Cette même année, les bénéficiaires de l’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie) étaient 1,117 millions. En moyenne, le coût de la dépendance s’élèvait l’année dernière, à 1 800 euros  et 2 300 euros par mois (à domicile et en établissement, respectivement). Pourtant, pendant cette période, plus de la moitié des retraités perçoivent une pension inférieure à 1 000 euros, tandis qu’en moyenne, le montant des aides d’Etat est de 450 euros.

La dépendance peut être garantie dans le cadre d’un contrat individuel ou d’un contrat collectif.
- Contrat individuel : souscrit entre l’assureur et le souscripteur (l’assuré). Chaque contrat possède sa propre identité juridique, l’assuré négocie sans intermédiaire, et peut négocier certaines clauses. Les assureurs proposent principalement deux types de contrats : le contrat de prévoyance et le contrat d’assurance-vie.
- Contrat collectif : signé par une personne morale (entreprise, mutuelle ou association). L’assuré n’est pas le souscripteur mais bénéficiaire. Les garanties collectives sont principalement proposées par des institutions de prévoyance sous différentes formes : les couvertures viagères (rente viagère) ou les couvertures en point dépendance (obtention par le salarié des points de dépendance, de par ses cotisations).