Assurance vie

Dans la vie quotidienne, tout peut arriver, le pire comme le meilleur. C’est pour cela qu’on a souvent recours à l’assurance vie pour s’assurer un fonds d’épargne pour la retraite, mais aussi pour nos successeurs.

Sans être de mauvaise augure, la souscription à une assurance vie serait un capital pour le bénéficiaire qui peut être utilisé comme fonds de départ.

En France, un contrat d’assurance vie est un double contrat d’assurance décès et d’assurance en cas de vie sur une durée unique.

L'assurance numéro 1

Le Groupe Generali (Generali IARD) est le 2ème assureur généraliste de France avec + de 6millions d’assurés.
Generali Epargne est la solution assurance vie de Generali. Un fonds performant avec un taux de 3,375% garanti en 2011 et 2012 !

Informations détaillées

Présentation

Le recours à une assurance vie est une chose courante, mais peu de gens connaissent les aboutissants de ce système. En clair, cette forme d’assurance permet de garantir le versement d’une certaine somme d’argent par la société d’assurance lorsque survient un événement lié à l’assuré, que ce soit lié à son décès ou à sa survie. Autrement dit, dans un délai prédéterminé dans le contrat d’assurance, le bénéficiaire d’une assurance vie reçoit une rente si l’assuré décède ou non. L’assurance vie est alors un double contrat : l’assurance décès et l’assurance en cas de vie. De ce fait, lors de la souscription d’une telle assurance, on doit déterminer à l’avance la durée du contrat qui sera reconductible ou non.

Parallèlement à cela, un contrat d’assurance vie permet de constituer un capital. Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il est possible de souscrire un ou plusieurs contrats d’assurance vie. Mais en plus, outre le placement initial, il est aussi possible d’effectuer des versements, suivant la capacité financière du souscripteur. Dans le cas d’une assurance vie, le souscripteur peut à tout moment récupérer son capital.

Cependant, au regard de la loi, sachez qu’il y a quatre parties prenantes dans un contrat d’assurance vie, il faut alors faire une distinction entre le souscripteur, l’assuré, le bénéficiaire et l’assureur.
Tout d’abord, il y a le souscripteur ; par définition, c’est celui qui s’engage envers l’assureur à payer la prime. Cette personne signe la police d’assurance. Mais c’est aussi le souscripteur qui fait le choix de la personne qui bénéficiera du capital en cas du décès de l’assuré ; concernant l’assuré, sachez que selon la loi, c’est la personne qu’on souscrit pour le contrat d’assurance vie, mais c’est aussi cette personne qui doit remplir le questionnaire médical avant la souscription du contrat ; sachez qu’habituellement, le souscripteur est le bénéficiaire de l’assurance, en cas de survie de l’assuré.

Mais en cas de décès, le bénéficiaire sera celui désigné par le souscripteur. Le bénéficiaire peut être désigné directement avec son nom dans le contrat, ou indirectement pour le conjoint et les enfants. Cependant, le bénéficiaire peut être à la fois l’assuré et le souscripteur. Et pour l’assureur, ce sont les sociétés d’assurance qui se proposent devant la loi d’être l’assureur d’un contrat d’assurance vie.

Par ailleurs, selon la loi du 17 décembre 2007 qui régit l’assurance vie, l’assureur doit, dans un délai d’un mois, procéder au versement de la garantie lorsque le bénéficiaire est identifié, sous peine de se voir appliquer des sanctions financières.

A savoir :

L’assurance vie bénéficie d’un cadre fiscal avantageux en matière de droits de succession. Elle permet également de faire fructifier des fonds sur le long terme : retraite, investissement immobilier, etc.